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机动车辆保险理赔实务培训.pdf

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机动车辆保险理赔实务培训.pdf

机动车辆保险 理赔实务介绍 2011年7月22 日 主题: • 第一部分 保险基础 • 第二部分 车险理赔的特点 • 第三部分 车险理赔原则 • 第四部分 车险理赔工作基本流程 • 第五部分 车险理赔主要单证 • 第六部分 理赔实务中条款的应用 (商业险2009条款) 2020/10/22 2 第一部分保险基础 • 1、保险的定义:保险法中所称保险,是指投 保人根据合同约定,向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。 2020/10/22 3 第一部分保险基础 • 2、保险的基本特点: • A、保险具有互助性质,这是就分摊损失而 言。 • B、保险是一种合同行为,这是指保险双方 订立合同。 • C、保险是对灾害事故损失进行经济补偿, 这是保险的目的,也是保险合同的主要内 容。 2020/10/22 4 第一部分保险基础 3、保险的基本原则:最大诚信原则,保险利 益原则,近因原则,损失补偿原则、代位 原则和分摊原则。 A 最大诚信原则:最大诚信原则是订立和履 行保险合同的重要原则。指保险合同双方 应向对方提供影响做出签约决定的关于保 险标的及保险条款的全部真实情况。 2020/10/22 5 第一部分保险基础 • B保险利益原则:保险利益存在是保险合同 的必要条件,保险利益是指投保人或者被 保险人对保险标的具有法律上承认的利益。 《保险法》第十二条 财产保险的被保险人 在保险事故发生时,对保险标的应当具有 保险利益。财产保险是以财产及其有关利 益为保险标的的保险。 2020/10/22 6 第一部分保险基础 • C近因原则:近因是指造成保险标的损失最 直接、最有效、起决定性作用或支配性作 用的原因。近因原则是保险理赔过程中必 须遵循的原则,它要求只有当被保险人的 损失是直接由于保险责任范围内的事故所 造成的情况下,保险人才能给予赔偿。 2020/10/22 7 第一部分保险基础 • D损失补偿原则:是指保险合同生效后,当 被保险人具有保险利益的保险标的遭受了 保险责任范围内的损失时,保险人对被保 险人的经济损失给予补偿,补偿金额以不 超过经济损失为限,被保险人不能获得额 外利益。 2020/10/22 8 第二部分车险理赔的特点 • 车险是财产保险的龙头险种,对财产保险的经营 起着举足轻重的作用,目前,车险面临着业务规 模不断增长,而经营效益不断下降的困扰,而通 过加强车险理赔管理,强化理赔对风险的管控能 力,能够对改善车险经营状况发挥积极的作用。 而车险理赔是指保险标的发生保险事故造成损失, 或造成第三者人身伤亡和财产损失后,被保险人 向保险人提出赔偿要求,保险人根据保险合同履 行赔偿责任的过程。从机动车辆特性看,车险理 赔具有以下基本特征: 2020/10/22 9 第二部分车险理赔的特点 1、被保险人具有公众性 随着个人拥有车辆的增加,被保险人为私家 车主的比例逐步增加,我国机动车辆拥有者已 经从以机关、企事业单位为主向公民个人为主 转变。这些被保险人的特点是对保险、交通事 故处理、车辆修理等知识较为缺乏。在发生保 险事故要求赔付时,他们经常与保险公司理赔 人员对保险责任的认定、赔付金额等方面产生 纠纷和争议。 2020/10/22 10 第二部分车险理赔的特点 2、损失率高且损失幅度较小 机动车辆保险的保险事态损失金额不大, 但事故发生的频率较高。事故发生的高频 率使保险公司的理赔工作花费大量精力和 费用,保险公司需要为之投入相当的人力 和物力才能保证对被保险人的服务品质。 2020/10/22 11 第二部分车险理赔的特点 3、保险标的流动性大 机动车辆主要用于交通,具有相当大的 流动性。车辆发生事故的地点和时间的不 确定,要求保险公司必须拥有一个运作良 好的服务体系和理赔网络支持理赔服务, 并保证全年年天候随时响应。 2020/10/22 12 第二部分车险理赔的特点 4、理赔过程与汽车维修行业密切相关 对于事故损坏的机动车辆主要以维修办 法赔付,因此,维修厂的修理价格、工期 和维修质量、诚信情况将直接影响机动车 辆保险的服务质量。一旦以车辆修理质量 或者工期、价格等产生不满,客户会将保 险公司和修理厂一并指责。 2020/10/22 13 第二部分车险理赔的特点 5、道德风险普遍存在,且呈现蔓廷之势 • 机动车辆保险中,被保险人较易发生道 德风险。机动车辆保险具有标的流动性强、 保险信息不对称等特点,以及机动车辆保 险条款不完善,相关的法律环境不健全及 机动车辆保险经营管理存在的一些问题和 漏洞,都可能会给不法之徒可乘之机。 2020/10/22 14 第三部分车险理赔原则 车险理赔工作涉及面广, 情况较为复杂。为确保车险 理赔的快捷与高效,车险理 赔时,应遵循以下原则。 2020/10/22

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