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武汉个人住房公积金贷款实施细则(doc12页)(全面版).docx

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武汉个人住房公积金贷款实施细则(doc12页)(全面版).docx


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武汉房地产一级交易市场个人住房公积金贷款实施细则 第一条 为规范我市房地产一级交易市场个人住房公积金贷款业务操作,根据《武汉住房公积金管理条例》、 《武汉个人住房公积金贷款管理办法》,制定本实施细则。 第二条 本实施细则所称房地产一级交易市场个人住房公积金贷 款(以下称“公积金贷款”),是指武汉住房公积金管理中心及所属 分中心(以下称“管理中心”) 委托商业银行(以下称“受托银行”)向在本市行政区域内房地产一级交易市场上购买经济适用房、商品 房、集资合作建房的购房人发放的公积金贷款。 借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时, 其不足部分可同时向受托银行申请商业性个人住房贷款,由受托银行以住房组合贷款形式向借款人发放。 建造、翻建、大修自住住房的职工,申请公积金贷款参照本实施 细则办理。 第三条 管理中心负责公积金贷款的审批和管理。受托银行根据管理中心规定,负责借款人贷款申请、贷款受理、贷款初审、合同签订、贷款复审、贷款发放、贷款归还、贷后管理等日常贷款业务的办 理。 第四条 贷款对象 在本市行政区域内按规定连续正常足额缴存住房公积金达 及以上的职工,可申请公积金贷款。 第五条 贷款条件  6 个月 (一)借款人持有合法身份证件,且具有完全民事行为能力; (二)借款人及其配偶信用良好,同意由受托银行查询并打印个人信用报告,并符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》(以下称“信用审核标准”); (三)有稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力(提供经济收入证明应同时附上近期 6 个月及以上的工资 [ 包括奖金 ] 收入流水明细或个人纳税记录); (四)购房合同签订时间在一年之内,首付款不少于购房总价的 20%; (五)无尚未还清的公积金贷款,并且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务; (六)同意以所购住房进行抵押;或以国债、银行定期存单等管理中心认可的有价证券作为质押; (七)购买经济适用房以其子女名义申请公积金贷款或父母子女(不包括与多个子女) 联名购买房地产一级交易市场住房申请公积金贷款,必须共同签定抵押合同, 房屋产权人或共有产权人还必须出具同意将房屋用作抵押且共同还款的具结书, 并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定, 以户口簿、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准。 如果父母有多个子女的, 只能选择与一个子女联名购房申请公积金贷款,且父母还须出具在该笔贷款本息未全部还清前、 父母同意将所购房产全部应继承份额归申请公积金贷款联名购房子女继承的具 结书,并进行公证。 第六条 贷款额度 (一)公积金贷款额度实行限额管理,每一借款人的公积金贷款 金额应取以下三项限额标准计算的最小值, 同时不超过管理中心规定 的还贷比例: 不得高于当年规定的贷款最高限额; 不得高于当年规定的贷款最高比例: 首次申请公积金贷款,贷款最高比例不得超过所购房屋总价的 80%;非首次申请公积金贷款,贷款最高比例不得超过所购房屋总价的 70%( 建筑面积在 90 平米以下可放宽至 80%) ; 借款人单方正常缴存住房公积金的,贷款额度一般不超过所购房屋总价的 50%,但公积金月缴存额达 1400 元及以上的(具体金额以管理中心公布的数据为准),在考虑其偿还能力的基础上,可放宽至不超过规定的贷款最高比例; 不得高于按照还款能力确定的贷款额度,其计算公式为: 贷款额度=(借款人公积金月缴存额 / 单位和个人缴存比例之和 +配偶公积金月缴存额 / 单位和个人缴存比例之和)× 35%× 12 个月×贷款期限 (二)符合住房困难家庭标准、信用良好且有偿还能力并具备公积金贷款条件的职工申请公积金贷款购买经济适用住房的, 可适当放宽贷款额度,以武汉住房公积金信息管理系统(以下称“公积金系 统”)贷款试算的可贷额度为基数实行适当上浮, 上浮最高比例不得 超过 30%,并不得超过规定的贷款最高限额和最高比例。对同时符 合下列条件的职工家庭可认定为住房困难家庭: 具有各区房管部门核发的 《武汉市城镇居民购买经济适用住房资格证明》(自核发之日起两年内有效); 住房困难家庭(限于以户口簿为准的父母子女) 人均住房面积 标准(以市政府公布的数据为准)为上年度人均住房建筑面积60% 以下或无房家庭的, 提供户籍所在地街道办事处出具的证明, 并经辖区房管部门审核确认。 第七条贷款期限 (一)购买经济适用房、商品房、集资合作建房的公积金贷款最长期限不超过 30 年; (二)建造、翻建、大修自住住房的公积金贷款最长期限不超过 年。 上述贷款期限同时不得超过借款人法定退休年龄后 5 年,即:男 职工为 65 岁,女职工为 60 岁,贷款期限取实际年龄的整年计算。组合贷款中的公积金贷款和商业贷款的期限必须一致。 第八条 贷款利率 公积金贷款利率按照人民银行公布的利率标准执行。 贷款期限内如遇国家调整利率,贷款期限在 1 年( 含 1 年) 以内的实行合同利率,不分段计息;贷款期限在 1 年以上的,其利率当年内不作调整,具体调整时间为下年度的 1 月 1 日,按相应利率档次进行调整。 第九条 贷款程序 (一)贷款咨询、申请 受托银行应按管理中心的政策规定 , 负责公积金贷款的咨询服 务。借款人申贷前可在受托银行所属的经办支行咨询公积金贷款的有 关政策及办理程序,领取并填写《个人住房公积金贷款资料夹》 (以 下称“资料夹”) 。受托银行应指导借款人正确完整填写资料夹,借 款人应向受托银行提交以下资料: 借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件; 婚姻状况证明原件及复印件(单身证明由民政部门出具); 已在房地产管理部门进行销售登记备案的房屋购销合同和不低于房屋总价 20%的首付款收据原件及复印件; 售房单位为借款人出具的办理《国有土地使用证》、 《房屋所有权证》之前的阶段性保证书; 管理中心和受托银行要求提供的其他材料; 建造、翻建、大修自住住房,提供本款 1、2、5 点要求的资料外,同时必须提供以下资料原件及复印件: 借款人建造、翻建、大修自住住房,提供借款人名下的《国有土地使用证》、《房屋所有权证》; 建造、翻建自住住房应提供区级以上规划部门颁发的《建设工程规划许可证》 ;大修自住住房应提供区级以上房地产管理部门出具的房屋督修单等批准文件 ; 与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及预算方案; 管理中心认可的评估机构出具的《房屋估价报告书》; 不低于已建造、翻建、大修完工的自住住房房屋评估价值 30%的工程款发票。 对建造、翻建、大修自住住房发放的公积金贷款,须由借款人先垫付资金,待房屋具备办理抵押登记条件时,再办理贷款手续。 (二)贷款受理、初审 银行工作人员在受理贷款申请时, 应按管理中心的政策规定, 实行与借款人的面谈制。 认真审核提交贷款申请资料的真实性、 完整性、有效性以及文书填写的规范性 , 确保各类文书上申请人的签名真实有效。 1.在征得本人同意的前提下,查询并打印借款人及配偶的《个 人信用报告》,填写谈话记录;调查了解其信用状况 ; 如借款人和配 偶存在不良信用记录, 但符合管理中心信用审核标准的, 需由当事人 签署承诺按时还款的保证书; 2.银行工作人员审核相关资料的原件,并在复印件上签署“原 件

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